Si estás leyendo este blog post, seguramente sea por checar buró de crédito, o bien porque verdaderamente necesitas saber cuál es tu historial de crédito. Mas este tema es muy importante para las finanzas personales de todos, conque te animo a que leas este post.

¿Qué es una oficina de crédito o buró de crédito?

Los burós de crédito están formados por varias empresas privadas, llamadas Buró o Credit Buró, a pesar de su marca, pero ha de ser un informe de crédito. Se hacen cargo de recopilar toda la información sobre los compradores de créditos, regulados por el regulador nacional de banca y valores. Ciertos de ellos (y los más conocidos) son el Círculo de Crédito y el Buró de Crédito. Son responsables de establecer su historial de crédito, que aparece en este informe.

¿Es malo estar en un listado de morosos?

Estar en Buró se asocia con algo malo, pero esto es sólo un mito porque toda persona y empresa que ha solicitado un crédito está registrada en esta oficina de crédito. Mientras seas un buen pagador, no hay nada malo en estar en el Buró de Crédito pues las entidades pueden ver tu historial y, en su caso, aprobar el préstamo sin demasiados problemas. 

Si, por el contrario, eres un mal pagador, vas a tener inconvenientes pues los bancos lo apreciarán y va a ser difícil que te concedan un crédito.

¿De qué forma marcha el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una empresa privada que está en contacto directo con las entidades financieras y, en consecuencia, lleva un registro detallado de todos los préstamos solicitados, pero asimismo de las devoluciones de los mismos. Suele ser el organismo encargado de realizar su historial crediticio, cuya finalidad principal es determinar si es  un buen pagador o bien no. 

¿Qué hay que hacer para salir de Buró?

El simple hecho de pedir un préstamo te va a llevar al Buró de Crédito, pero eso no es malo mientras no pagues tus deudas a tiempo. Su historial de crédito sólo refleja si usted es un buen o mal pagador. Si pertenece a este último conjunto, no será eliminado de la lista si bien no pague sus deudas con la entidad financiera.

El segundo método es más largo, en tanto que la deuda va a quedar registrada en sus antecedentes penales a lo largo de seis años, tras los que se eliminará la marca negativa.

Recomendamos: han pasado 6 años y todavía no he sido aprobado por Burò.

¿De qué manera puedo lograr un historial de crédito limpio?

La única forma de mantener un historial crediticio limpio es pagar las deudas a tiempo.

De esta forma, cuando necesites financiación y te dirijas a una entidad de finanzas, será más fácil lograrla por el hecho de que tu historial crediticio te avalará.

¿Por qué razón es importante revisar el historial de crédito?

El propósito de este informe es suministrar información de utilidad a las instituciones financieras que conceden créditos. Es una herramienta que pueden usar para medir el riesgo de cualquier préstamo que concedan. Si bien seas una persona que siempre y en toda circunstancia ha sabido de qué forma marcha una tarjeta de crédito, que no tiene deudas y que es un totalitario de corazón, no importa.... ¡deberías revisar tu informe de crédito!

Oficina de crédito ...

Actualmente es muy fácil que cualquiera se haga con nuestros datos personales y que, sin saberlo, haga cualquier cosa en nuestro nombre. Cuando liquidamos sus deudas, nos hallamos con casos en los que el "deudor" no es el que pidió el dinero, ¡sino no lo recibió.

Un caso afín ocurre cuando por accidente hay alguien con el mismo nombre que usted y, por problemas del sistema, solo se crea un informe de crédito para los dos, con lo que puede terminar pagando deudas que no le pertenecen.

Hay una razón por la que estás en la lista.....

Existen muchos conceptos errados a este respecto, como la idea de que estar en una lista negra o en una lista da mala fama a los que están en ella. Lo cierto es que no tiene nada de malo estar en el "tablero", tengas o bien no los antecedentes penales más limpios de todos, vas a estar en el "tablero" y eso NO es malo.

¿De qué manera puedo saber si estoy involucrado en un escándalo crediticio?

Recuerde que el hecho de que su información esté en la base de datos del buró de crédito es una herramienta útil para asistirle a saber si está involucrado en un escándalo crediticio.

¿Cuánto cuesta obtener mi historial crediticio en el Buró de Crédito ?

Puede obtener su historial de crédito de diferentes maneras: por e-mail o bien postal, por teléfono o bien por fax. Como ya he dicho, puedes lograrlo sin costo una vez al año, entonces debes abonar.

¿Qué es un crédito o una puntuación de crédito?

Se trata de una puntuación basada en estadísticas del comportamiento de los distintos prestamistas. Si un prestamista ha realizado todos los pagos a tiempo, puede recibir una puntuación de bajo peligro, pero si no lo ha hecho, recibirá una puntuación de alto peligro.

Los valores pueden cambiar. Como puede ver, una puntuación más alta significa un riesgo bajo, mientras que una puntuación más baja significa un riesgo alto. El peligro significa: la probabilidad de que el prestamista devuelva el crédito.

¿Hay un fallo en su informe de crédito?

Una vez que haya recibido su informe, revíselo cuidadosamente. Cerciórate de que solo están cubiertos los préstamos que has pedido y que tus pagos han sido aprobados (si has pagado a tiempo). Si encuentra errores, no pierda más tiempo y pida aclaraciones al departamento de crédito: la primera vez es sin coste. Para esto, rellene una petición con la información adecuada. A lo largo del procedimiento, aparecerá una nota en su informe indicando que su caso está siendo revisado.

¿Puedo obtener mi informe del Buró de Crédito de forma gratuita?

Tienes derecho a percibir el informe una vez por año por cada empresa o bien organismo que lo presente, puedes descargarlo si lo necesitas más de una vez por año, cuesta unos 58 dólares (es más caro ir al cine para no perderte nada).

Para presentar su petición, necesitará la próxima información: Su último extracto bancario o bien número de tarjeta de crédito y su entidad de finanzas.

 ¿Es cierto que se puede abonar para ser eliminado de la lista de una agencia?

Desgraciadamente, hay personas sin escrúpulos que se aprovechan de la carencia de información o bien del temor de la gente para hacer dinero.  Algunas empresas ofrecen servicios que no existen, como "Borrar su historial de crédito". Es posible limpiar su historial de crédito. Este es uno de los servicios que ofrece Resuelve tu Deuda, que se ha efectuado exitosamente en varios casos. Ahora bien, el crédito es un tema que muchos demonizan. Como es lógico que puedes endeudarte, y mientras no sostengas tus finanzas personales en equilibrio, puedes hacer mucho daño, incluso a tu base de datos de crédito.  

Otros creen que no es importante crear un historial crediticio o simplemente no lo conocen, mas lo cierto es que un historial crediticio limpio abre las puertas al mundo del crédito. A veces no podemos conseguir lo que necesitamos en efectivo, así que recurrimos al crédito, pero se requiere un historial crediticio válido al pedir un crédito para un turismo o bien una casa.

Hay un límite de tiempo para suprimir su nombre de la base de datos.

No importa si tu historial ha sido bueno, malo o sincero, si estás al tanto de tus deudas, puesto que se conservan hasta seis años y el recuento comienza cada vez que pagas un crédito. Esta información sólo puede eliminarse en casos especiales definidos por la Ley de Agencias de Información Crediticia. Pero la cantidad de crédito también puede ser un factor determinante en el tiempo que aparecerá en su informe.

¿Qué sucede si no pago mi tarjeta de crédito?

Los pagos retrasados se marcan con números, cada uno de los que tiene un significado. Para determinar el tiempo de retraso, puede consultar el número que aparece en las casillas pequeñas. Por lo tanto, si se retrasa en los pagos de su tarjeta de crédito, lo más probable es que tenga este tipo de marcas en su Oficina de Referencia de Crédito:

Si ya se ha retrasado en los pagos, resulta conveniente que se ponga en contacto con los especialistas de los acreedores a fin de que le ayuden a crear un plan que se adapte a su situación.

 ¿Puede alguien revisar mi oficina de crédito?

¡NO! No pueden controlar su "buró" a menos que sean una compañía plenamente acreditada o autorizada por usted. También puedes prevenir cualquier abuso configurando una alarma que te avise toda vez que alguien verifique tu historial de crédito, o incluso puedes bloquearlo por tu propia cuenta.

No obstante, hay empresas que tienen la obligación de prestar un buen servicio y a respetar siempre la privacidad de tus datos.

Si hay un fallo en mi oficina de referencia de crédito, ¿puedo denunciarlo?

Si se halla con información que no coincide o que no reconoce, puede solicitar una explicación para que se corrija la información o bien explicar por qué se ha registrado de esa manera.

Deberá rellenar una solicitud con la información correcta, se colocará una nota en su mesa durante la investigación para informarle de que se estudia una solicitud, está en su derecho a una solicitud gratis al año, la cantidad precisa dependerá, pueden aplicarse cargos más adelante.

¿Puedo pedir un préstamo y estar seguro de conseguirlo?

En muchas empresas o bien instituciones bancarias, el informe "Burò" es una de las herramientas más esenciales para decidir si se entrega o bien no un préstamo. Sin embargo, existen algunos que asimismo utilizan datos demográficos o bien otra información similar para tomar la decisión final.

 ¿Qué es la puntuación o calificación crediticia en el Buró de Crédito?

Se trata de una puntuación que se crea utilizando estadísticas basadas en el comportamiento de cada prestamista. Si un prestamista ha efectuado todos y cada uno de los pagos a tiempo, puede recibir una calificación de bajo riesgo, pero si ocurre lo contrario, va a recibir una calificación de alto peligro.

Las calificaciones pueden oscilar entre trescientos cincuenta y 850. Como puede ver, una calificación más alta significa un peligro bajo, al paso que una calificación más baja significa un peligro alto. El peligro significa: la probabilidad de que el prestamista devuelva el préstamo.

 Su informe de crédito puede salvarle de las deudas de otras personas.

Si alguien ha robado tus datos y está utilizando cuentas bancarias a tu nombre (hay casos en los que no sabías que alguien te había robado la identidad), es obvio que si esas cuentas no se devuelven,  eres la persona endeudada.

El informe Buró le ofrece una visión completa de todas y cada una de las cuentas recibidas a fin de que pueda identificar las que no están relacionadas con su empleo.

¿Cómo puedo salir del crédito Buró sin pagar?

No hay una receta para salir del crédito Buró, y si le ofrecen una cantidad determinada para saldar su deuda Buró, no debe creerlo. Nadie puede sacarte del Buró, mas puedes mejorar tu calificación crediticia con las instituciones del Buró. Además de esto, aclara cualquier mito que tengas sobre el Buró.

Apaga cualquier rumor sobre Buró, no permitas que la carencia de información perjudique a alguien que te importa, como amigos y familiares, porque compartirlo puede ser una de las mejores maneras de evitarlo.

¿Es bueno o bien malo estar en el Buró de Crédito?

No es ni bueno ni malo. Todas y cada una de las personas que entran en el Buró de Crédito lo hacen pues han pedido un préstamo, una tarjeta de crédito, una hipoteca, un préstamo para vehículo o bien otro servicio como el teléfono, todo lo cual se comunica al Buró de Crédito. No obstante, no hay nada malo en estar en el Buró porque es útil a fin de que las entidades financieras examinen lo bueno o malo que es tu crédito. Si paga sus deudas a tiempo, su informe se favorecerá, de lo contrario se va a ver perjudicado.

Mitos sobre las agencias de crédito

Tenga cuidado, existen muchos mitos y estafas sobre las agencias de crédito. Hemos enumerado los más habituales para que pueda tomar cautelas. Todos ellos se pueden hallar en Internet o bien en empresas que ofrecen este tipo de servicios.

Por cierto, si necesitas una cuenta bancaria en USA te invito a descubrir como abrir una cuenta payoneer de manera fácil.